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En Retirum diseñamos estrategias de ahorro e inversión de largo plazo para que construyas un capital para el retiro que complemente tus fuentes de ingreso futuras. Partimos de un diagnóstico simple (ingresos, gastos, metas y horizonte) y aterrizamos un plan con aportaciones periódicas y seguimiento.
Si quieres, hacemos una proyección y definimos una aportación mensual realista para tu caso.
Un ETF (Exchange Traded Fund o Fondo Cotizado en Bolsa) es un fondo de inversión que se compra y vende en bolsa como una acción y, normalmente, replica un índice (país, región, sector o temática). En la práctica, te permite tener diversificación inmediata en un solo instrumento.
A continuación se muestra un catálogo de referencia. La clave “AZ” identifica cada alternativa dentro del catálogo.
Un fondo de emergencia es el dinero reservado para imprevistos (salud, auto, hogar, pérdida de ingreso) con un objetivo: que un problema no se convierta en deuda ni afecte tu patrimonio.
Cuando aplica, una estrategia de ahorro para el retiro puede aprovechar beneficios fiscales previstos en la Ley del ISR. Nosotros te ayudamos a estructurar el plan, documentarlo y mantenerlo consistente con tu situación fiscal.
Nota: esto no es asesoría fiscal. La aplicación exacta depende de tu régimen, ingresos y contrato. Recomendamos validarlo con tu contador antes de presentar la declaración.
Si tu objetivo es construir patrimonio con un horizonte de 10, 15, 20 o 25 años, esta es la etapa donde se forma el capital. Con un enfoque tipo OptiMaxx Plus estructuramos un plan de aportaciones para impulsar el crecimiento a largo plazo, con disciplina y reglas claras.
Definimos tu meta, perfil de riesgo y horizonte; diseñamos una estrategia diversificada que puede incluir portafolios tipo Allianz y alternativas ligadas a índices/ETFs. Cuando aplica, integramos la optimización fiscal conforme a la LISR (artículos 151, 185 y 93) con documentación y reglas de permanencia.
Si ya tienes capital o estás cerca del retiro, el objetivo cambia: convertir el patrimonio en ingresos sostenibles y cuidar el riesgo. En esta etapa diseñamos un plan de desacumulación para definir cuánto retirar, con qué periodicidad y bajo qué reglas, evitando descapitalizarte.
Evaluamos alternativas como un enfoque tipo Elite o esquemas de rentas (incluyendo rentas vitalicias, según elegibilidad y objetivo), con escenarios de inflación, longevidad y mercado. También cuidamos el encuadre fiscal aplicable y el soporte documental para tomar decisiones con claridad.
Puedes ponerte en contacto con nosotros o descargar el e-book:
Construimos capital con aportaciones periódicas y horizonte de largo plazo (10–25 años), definiendo objetivo, perfil y una estrategia diversificada.
Blindamos tu plan con liquidez y coberturas: fondo de emergencia, control de riesgos y soluciones de protección (vida / GMM) según necesidad.
Convertimos tu patrimonio en ingresos: reglas de retiro, escenarios y alternativas como Elite o rentas (incluyendo rentas vitalicias, si aplica).