Planeación financiera integral

Planes Financieros

En Retirum estructuramos planes financieros con una lógica simple: primero definimos tu objetivo, después elegimos la estrategia y finalmente le damos seguimiento. El plan puede integrar retiro, inversión diversificada, fondo de emergencia y beneficios fiscales cuando apliquen.

Soluciones Allianz

Construye, protege y convierte tu patrimonio en ingresos

Persona planificando su ahorro para el retiro en casa
Retiro

Ahorro para el retiro

Diseño de aportaciones periódicas para construir un capital complementario con horizonte de largo plazo.

Ideal para: personas que quieren formar patrimonio para su retiro con disciplina y seguimiento.
  • Objetivo de retiro.
  • Aportación mensual sostenible.
  • Perfil de riesgo y horizonte.
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Hombre analizando gráficos para una estrategia de inversión en ETFs
Diversificación

Inversión en ETFs

Estrategias diversificadas basadas en fondos indexados, regiones, sectores, divisas y perfiles de riesgo.

Ideal para: construir exposición global sin depender de una sola empresa o sector.
  • Índices globales.
  • Portafolios por perfil.
  • Selección táctica por objetivo.
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Pareja construyendo un fondo de emergencia en casa
Liquidez

Fondo de emergencia

Reserva financiera para enfrentar imprevistos sin endeudarte ni descapitalizar tus inversiones de largo plazo.

Ideal para: blindar tu estabilidad antes de asumir compromisos de inversión mayores.
  • Gastos esenciales.
  • Monto objetivo.
  • Liquidez y disponibilidad.
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Mujer revisando documentos para optimización y deducibilidad fiscal
Fiscal

Deducibilidad fiscal

Estructura de ahorro para retiro con posible aprovechamiento fiscal conforme a tu caso y a la LISR.

Ideal para: personas que quieren optimizar ISR mientras construyen capital de largo plazo.
  • Art. 151 LISR.
  • Art. 185 LISR.
  • Art. 93 LISR.
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Pareja revisando su estrategia de acumulación de patrimonio
10 a 25 años

Acumulación · OptiMaxx Plus

Si tu objetivo es construir patrimonio con un horizonte de 10, 15, 20 o 25 años, esta es la etapa donde se forma el capital. Con un enfoque tipo OptiMaxx Plus estructuramos un plan de aportaciones para impulsar el crecimiento a largo plazo.

Enfoque: definir meta, perfil de riesgo, horizonte, aportación periódica, diversificación y posible optimización fiscal.
  • Diagnóstico de ingresos, gastos, deudas, liquidez y metas.
  • Plan Personal de Retiro con aportación mensual sostenible.
  • Estrategia diversificada con portafolios tipo Allianz e índices/ETFs.
  • Seguimiento y ajustes cuando cambie tu contexto personal o de mercado.
Pareja en etapa de retiro revisando ingresos y documentos
Ingreso en retiro

Desacumulación · Elite / Rentas

Si ya tienes capital o estás cerca del retiro, el objetivo cambia: convertir el patrimonio en ingresos sostenibles y cuidar el riesgo de descapitalización.

Enfoque: definir cuánto retirar, con qué periodicidad y bajo qué reglas, considerando inflación, longevidad y mercado.
  • Escenarios de retiro y flujo de ingreso.
  • Evaluación de alternativas tipo Elite o esquemas de rentas.
  • Reglas de retiro para reducir riesgo de descapitalización.
  • Revisión del encuadre fiscal y soporte documental aplicable.
Calculadora de retiro Retirum

Calcula cuánto podrías acumular a los 65 años

Indica tu edad y aportación mensual. El plazo se ajusta automáticamente para proyectar el escenario hasta los 65 años con un rendimiento referencial fijo del 8% anual.

Configura tu escenario

Datos de la simulación

01 · Parámetros

El periodo de inversión se calcula automáticamente desde tu edad actual hasta los 65 años.

18 años
18 años64 años
47 años
Automático: el plazo termina a los 65 años.
Rendimiento anual del ejercicio Tasa fija utilizada exclusivamente para esta simulación.
8%
$2,500
$2,000$10,000
¿Deseas considerar una estructura deducible? Se registra como preferencia para una revisión posterior personalizada.
Metodología Retirum

Proceso de trabajo

1

Diagnóstico

Revisamos ingresos, gastos, deudas, liquidez, objetivos, horizonte de inversión, perfil de riesgo y situación fiscal.

2

Estrategia

Definimos aportación, producto o vehículo, diversificación, reglas de permanencia, liquidez y estructura fiscal aplicable.

3

Seguimiento

Ajustamos el plan conforme cambian tus metas, tu capacidad de ahorro, el mercado o tu etapa de vida.

Diseñamos el plan adecuado para tu objetivo

Agenda una revisión para definir si tu prioridad es acumulación, protección, deducibilidad fiscal o desacumulación de capital.

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Nota: Esto no constituye asesoría fiscal ni recomendación individual de inversión sin diagnóstico previo. Los beneficios fiscales dependen del régimen, ingresos, contrato, requisitos aplicables y documentación vigente. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.

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