OptiMaxx plus

OptiMaxx plus es un plan de ahorro individual con aportaciones programadas para construir patrimonio a largo plazo. Está diseñado para quienes quieren una estrategia de retiro que no dependa sólo del Seguro Social o de la empresa donde trabajan.

Tres formas de estructurarlo

• Plan Personal de Retiro (PPR) – Art. 151 (administrado mediante fideicomiso).
• Seguro de Supervivencia – Art. 93.
• Seguro para la Jubilación – Art. 185.

Lo esencial en 30 segundos

• Plazo comprometido: de 5 a 25 años.
• Aportaciones en pesos, con alternativas de inversión en distintas monedas y perfiles de riesgo.
• Control: puedes asignar tu inversión a una alternativa o a una mezcla, y redistribuir mes a mes.
• Edad: aceptación desde 18 años; sin edad máxima.

OptiMaxx plus pone a tu disposición Alternativas de Inversión que se adaptan a tu perfil: desde enfoques conservadores hasta opciones con mayor dinamismo para buscar crecimiento en el largo plazo.

Desempeño (la lógica de inversión)

La clave es elegir vehículos que construyan patrimonio de forma eficiente. Allianz administra alternativas con distintos perfiles y monedas para buscar una combinación adecuada entre potencial y seguridad.

Selección (tú decides la mezcla)

• Puedes invertir en una sola alternativa o en una mezcla.
• Tienes la opción de redistribuir mensualmente la composición de tu inversión.

Seguridad (quién administra)

• Allianz es uno de los administradores de activos más grandes a nivel mundial.
• En México, Allianz cuenta con calificación de solidez financiera mxAAA (según el material informativo del plan).

OptiMaxx plus está pensado para que puedas mantener el plan “vivo” en distintas etapas: cuando todo va bien y cuando surge una eventualidad.

Aportaciones y plazos

• Plazo comprometido: de 5 a 25 años.
• Periodicidad: mensual, trimestral, semestral o anual.
• Aportaciones adicionales: puedes invertir montos extraordinarios sin aumentar tu compromiso; y tienen liquidez mensual una vez cubiertas las aportaciones iniciales.

Cómo se cobra

• Cargo automático a tarjeta de crédito o a cuenta de cheques (según periodicidad).
• Para aportaciones semestrales/anuales, también se permite transferencia o depósito.

Liquidez y “periodo de descanso”

• Ante una eventualidad, el plan permite acceso al ahorro conforme a reglas del plan (durante el plazo comprometido, hay componentes con restricciones de retiro).
• Periodo de descanso: después de cumplir el plazo inicial, puedes suspender aportaciones hasta 12 meses sin costo adicional y sin afectar el Bono de Fidelidad (bajo las condiciones del plan).
• Modificación de aportación: después del plazo inicial puedes aumentar o disminuir (siempre respetando mínimos); una disminución ajusta el Bono proporcionalmente.

Allianz premia tu constancia con un Bono de Fidelidad que puede ser de hasta el 100% sobre las aportaciones comprometidas correspondientes a los primeros 12 meses de la póliza, dependiendo del plazo y del monto anual aportado.

Tabla de referencia (aportación anual del 1er año)

Reglas clave (resumen)

• El bono se define al inicio en función del plazo y del monto comprometido.
• Genera rendimientos con base en inflación + 5% anual, con tope equivalente al 9% anual (según el material informativo).
• Para disponer del bono al finalizar el plazo comprometido se deben cumplir reglas de aportación y saldo promedio (según condiciones del plan).

El gobierno mexicano contempla incentivos para fomentar el ahorro de largo plazo. OptiMaxx plus puede estructurarse para aprovechar deducción, diferimiento y, bajo ciertos supuestos, exención al retiro.

1) Deducibilidad

• Art. 151: deducción hasta el 10% del ingreso, con tope de 5 UMA anuales.
• Art. 185: deducción adicional de hasta $152,000 (además de lo del Art. 151).

2) Diferimiento

En planes bajo Art. 93, 151 y 185, el material informativo indica que los impuestos sobre intereses reales pueden diferirse mientras el dinero permanezca invertido, optimizando la capitalización en el tiempo.

3) Exención (sujeta a requisitos)

• Art. 93: retiro después de 5 años con el plan y teniendo 60 años de edad.
• Art. 151: a partir de 65 años, se contempla exención de hasta 15 UMA por año (según resumen del plan).

Ejemplo ilustrativo (del folleto)

• Ahorrar $120,000 anuales durante 25 años a una tasa del 8% anual.
• Resultado estimado: con deducción+diferimiento $12.1M, con sólo diferimiento $9.3M, sin beneficios fiscales $8.4M (capital aportado: $3M).

Nota: los beneficios fiscales dependen del cumplimiento de requisitos y de tu situación particular. Para optimizar el beneficio, se sugiere validar con tu asesor fiscal.

Estas son las condiciones clave del plan (resumen informativo). Las Condiciones Generales registradas ante la autoridad competente son las que prevalecen en caso de discrepancia.

Estructura del plan

• Plazo inicial: las aportaciones de los primeros 18 meses se consideran aportaciones iniciales.
• Saldo total: aportaciones + rendimientos + bono (si aplica) − cargos − retiros.
• Saldo inicial: aportaciones iniciales + rendimientos − cargos (no sujeto a retiros parciales durante el plazo comprometido).
• Saldo comprometido: parte del saldo sujeta a retiro durante el plazo comprometido (según definición del plan).

Cargos (según folleto)

• Administrativo: 0.9% trimestral (sobre saldo inicial y bono).
• Gestión de inversión: 0.1% mensual (sobre saldo total, incluyendo bono).
• Fijo: 15 UDIS mensuales a partir del mes 19.

Retiros, traspasos y préstamos

• Retiros parciales: desde el mes 19 sobre el saldo comprometido, con cargo por retiro del 1%.
• Retiros después del plazo comprometido: el saldo total queda disponible sin cargo por retiro (según el folleto).
• Traspasos: monto mínimo de $10,000 (o equivalente); reglas especiales si son deducibles/no deducibles.
• Préstamos: desde el mes 19, mínimo $10,000 y hasta el 50% del saldo comprometido en alternativas conservadoras; no aplica para planes bajo Art. 185.

Protección y terminación

• Fallecimiento / Invalidez: entrega a beneficiarios conforme al saldo total (con reglas específicas para el bono y retenciones según plan).
• Al final de la vigencia: opciones de liquidación como pago único o rentas (cuando estén disponibles).

¿Cuál es la diferencia entre Art. 93, 151 y 185?

Son estructuras fiscales distintas dentro de la Ley del ISR. En la práctica, definen qué beneficios puedes buscar (deducción, diferimiento o exención) y bajo qué condiciones.

¿Puedo hacer aportaciones extraordinarias?

Sí. El plan contempla aportaciones adicionales en cualquier momento, siguiendo reglas de prioridad (primero se cubren aportaciones iniciales faltantes).

¿Puedo retirar dinero antes del plazo?

El plan permite retiros parciales sobre el saldo comprometido a partir del mes 19, con cargo por retiro. El saldo inicial tiene restricciones durante el plazo comprometido.

¿Puedo mover mi inversión entre alternativas?

Sí, existen traspasos entre alternativas con monto mínimo y reglas distintas si la alternativa es deducible o no deducible (en PPR).

¿Qué me entregas en la asesoría?

• Diagnóstico: objetivo, horizonte, liquidez y perfil de riesgo.
• Propuesta de aportación y plazo.
• Mezcla de alternativas (asignación sugerida) y guía de traspasos.
• Ruta fiscal (93/151/185) y checklist documental.

Puedes descargar el folleto informativo y solicitar una propuesta personalizada.

Nota: Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. Los beneficios fiscales dependen del cumplimiento de requisitos y de la situación particular de cada contribuyente.