Plan de ahorro individual de largo plazo para construir capital de retiro con aportaciones programadas, alternativas de inversión, bono de fidelidad y posibles rutas fiscales conforme al Art. 93, 151 o 185 de la LISR, según el objetivo y perfil del cliente.
OptiMaxx Plus no debe analizarse como una cuenta de ahorro común. Su valor está en ordenar una estrategia de retiro con plazo, disciplina, alternativas de inversión y una posible ruta fiscal adecuada a cada persona.
Permite estructurar aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, con plazo comprometido de 5 a 25 años.
El ahorro puede asignarse a portafolios y alternativas de inversión de acuerdo con horizonte, perfil de riesgo y objetivo patrimonial.
Puede revisarse con enfoque de exención, deducción o diferimiento fiscal, sujeto al cumplimiento de requisitos legales, edad, permanencia y documentación aplicable.
La ruta correcta depende de edad, objetivo, forma de retiro, situación fiscal actual, horizonte y capacidad de cumplir las reglas del plan. La recomendación responsable es definir primero si se busca retiro, deducción, diferimiento, exención futura o una combinación patrimonial más amplia.
Ruta orientada al ahorro para retiro con posible deducción anual, sujeta a límites, requisitos, documentación y tratamiento fiscal aplicable.
Estructura de largo plazo que puede buscar exención al retirar, siempre que se cumplan condiciones de permanencia, edad y demás requisitos aplicables.
Alternativa complementaria que puede permitir deducción adicional y diferimiento fiscal bajo reglas específicas. No debe confundirse con liquidez inmediata.
Para ciertos perfiles patrimoniales, OptiMaxx Plus puede revisarse como una pieza dentro de una estrategia más amplia donde también se evalúe una estructura fiduciaria. El fideicomiso no sustituye las reglas fiscales ni contractuales del producto; puede funcionar como una capa adicional de orden patrimonial, administración, beneficiarios, sucesión y control operativo, siempre que legal y fiscalmente sea conveniente.
La estrategia debe sostenerse sin poner en riesgo liquidez, fondo de emergencia ni compromisos familiares. Por eso, antes de contratar conviene revisar aportación, plazo, perfil de riesgo y reglas de operación.
Como plan de largo plazo, los primeros meses son críticos para consolidar la estrategia y evitar abandonar el plan antes de que tenga eficiencia.
Además de las aportaciones programadas, pueden evaluarse aportaciones extraordinarias cuando el flujo del cliente lo permita.
El bono puede reconocer la permanencia conforme al plazo y la aportación anual. Para hacerlo efectivo deben cumplirse las reglas del plan.
| Plazo comprometido | $12,000–$35,999 | $36,000–$59,999 | $60,000–$89,999 | $90,000+ |
|---|---|---|---|---|
| 10–14 años | 5% | 15% | 25% | 35% |
| 15–19 años | 30% | 40% | 50% | 60% |
| 20–25 años | 55% | 65% | 75% | 100% |
La tabla es una referencia informativa. La disponibilidad, cálculo y pago del bono dependen de las condiciones contractuales, plazo comprometido, aportación, permanencia y reglas vigentes del plan.
Ajusta edad, plazo y aportación mensual para visualizar una proyección referencial con crecimiento compuesto mensual.
Los resultados son orientativos. Un ejecutivo puede revisar tu caso para generar una proyección personalizada.
El siguiente paso es proporcionarnos tus datos para que un ejecutivo de Retirum revise tu escenario y te envíe tu cálculo personalizado.
Antes de emitir una recomendación, revisamos tu situación y convertimos la información en una ruta clara de acción.
Identificamos objetivo, edad, liquidez, capacidad de aportación, plazo y situación fiscal.
Comparamos Art. 93, 151, 185, perfil de inversión, aportación viable y estructura recomendada.
Definimos documentación, aportación, beneficiarios, reglas de operación y revisiones periódicas.
Estas respuestas son informativas. La recomendación final debe validarse con contrato, condiciones vigentes y análisis fiscal personalizado.
Son estructuras fiscales distintas. Pueden buscar exención, deducción o diferimiento según requisitos, edad, permanencia y documentación aplicable.
Sí, pueden evaluarse aportaciones extraordinarias además de las aportaciones programadas, de acuerdo con reglas y condiciones del plan.
La liquidez anticipada puede estar sujeta a reglas, cargos o restricciones. Por eso se debe revisar que el ahorro no sustituya el fondo de emergencia.
Solicita una revisión y recibe una ruta personalizada con objetivo, horizonte, aportación sugerida y siguiente paso operativo.
