Planeación financiera integral

Planes Financieros

En Retirum estructuramos planes financieros con una lógica simple: primero definimos tu objetivo, después elegimos la estrategia y finalmente le damos seguimiento. El plan puede integrar retiro, inversión diversificada, fondo de emergencia y beneficios fiscales cuando apliquen.

Soluciones Allianz

Construye, protege y convierte tu patrimonio en ingresos

Retiro

Ahorro para el retiro

Diseño de aportaciones periódicas para construir un capital complementario con horizonte de largo plazo.

Ideal para: personas que quieren formar patrimonio para su retiro con disciplina y seguimiento.

Objetivo de retiro.
Aportación mensual sostenible.
Perfil de riesgo y horizonte.

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Diversificación

Inversión en ETFs

Estrategias diversificadas basadas en fondos indexados, regiones, sectores, divisas y perfiles de riesgo.

Ideal para: construir exposición global sin depender de una sola empresa o sector.

Índices globales.
Portafolios por perfil.
Selección táctica por objetivo.

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Liquidez

Fondo de emergencia

Reserva financiera para enfrentar imprevistos sin endeudarte ni descapitalizar tus inversiones de largo plazo.

Ideal para: blindar tu estabilidad antes de asumir compromisos de inversión mayores.

Gastos esenciales.
Monto objetivo.
Liquidez y disponibilidad.

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Fiscal

Deducibilidad fiscal

Estructura de ahorro para retiro con posible aprovechamiento fiscal conforme a tu caso y a la LISR.

Ideal para: personas que quieren optimizar ISR mientras construyen capital de largo plazo.

Art. 151 LISR.
Art. 185 LISR.
Art. 93 LISR.

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10 a 25 años

Acumulación · OptiMaxx Plus

Si tu objetivo es construir patrimonio con un horizonte de 10, 15, 20 o 25 años, esta es la etapa donde se forma el capital. Con un enfoque tipo OptiMaxx Plus estructuramos un plan de aportaciones para impulsar el crecimiento a largo plazo.

Enfoque: definir meta, perfil de riesgo, horizonte, aportación periódica, diversificación y posible optimización fiscal.

Diagnóstico de ingresos, gastos, deudas, liquidez y metas.
Plan Personal de Retiro con aportación mensual sostenible.
Estrategia diversificada con portafolios tipo Allianz e índices/ETFs.
Seguimiento y ajustes cuando cambie tu contexto personal o de mercado.

Ingreso en retiro

Desacumulación · Elite / Rentas

Si ya tienes capital o estás cerca del retiro, el objetivo cambia: convertir el patrimonio en ingresos sostenibles y cuidar el riesgo de descapitalización.

Enfoque: definir cuánto retirar, con qué periodicidad y bajo qué reglas, considerando inflación, longevidad y mercado.

Escenarios de retiro y flujo de ingreso.
Evaluación de alternativas tipo Elite o esquemas de rentas.
Reglas de retiro para reducir riesgo de descapitalización.
Revisión del encuadre fiscal y soporte documental aplicable.

Calculadora de ahorro

Calcula un escenario inicial para tu retiro

Ajusta edad, plazo y aportación mensual para visualizar una proyección referencial con crecimiento compuesto mensual.

Calculadora de retiro

Configura tu escenario

Los resultados son orientativos. Un ejecutivo puede revisar tu caso para generar una proyección personalizada.

Edad actual 25 años

18 años64 años

Años de inversión 25 años

1 año40 años

Supuesto de crecimiento anualTasa fija utilizada para este ejercicio, capitalizable mensualmente.

10%

Inversión mensual $2,500 MXN

$2,000$10,000

¿Requieres que el plan sea deducible? Marca si deseas considerar una estructura con enfoque fiscal.

Metodología Retirum

Proceso de trabajo

Diagnóstico

Revisamos ingresos, gastos, deudas, liquidez, objetivos, horizonte de inversión, perfil de riesgo y situación fiscal.

Estrategia

Definimos aportación, producto o vehículo, diversificación, reglas de permanencia, liquidez y estructura fiscal aplicable.

Seguimiento

Ajustamos el plan conforme cambian tus metas, tu capacidad de ahorro, el mercado o tu etapa de vida.

Diseñamos el plan adecuado para tu objetivo

Agenda una revisión para definir si tu prioridad es acumulación, protección, deducibilidad fiscal o desacumulación de capital.

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Nota: Esto no constituye asesoría fiscal ni recomendación individual de inversión sin diagnóstico previo. Los beneficios fiscales dependen del régimen, ingresos, contrato, requisitos aplicables y documentación vigente. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.