En Retirum estructuramos planes financieros con una lógica simple: primero definimos tu objetivo, después elegimos la estrategia y finalmente le damos seguimiento. El plan puede integrar retiro, inversión diversificada, fondo de emergencia y beneficios fiscales cuando apliquen.
Diseño de aportaciones periódicas para construir un capital complementario con horizonte de largo plazo.
Ideal para: personas que quieren formar patrimonio para su retiro con disciplina y seguimiento.
Estrategias diversificadas basadas en fondos indexados, regiones, sectores, divisas y perfiles de riesgo.
Ideal para: construir exposición global sin depender de una sola empresa o sector.
Reserva financiera para enfrentar imprevistos sin endeudarte ni descapitalizar tus inversiones de largo plazo.
Ideal para: blindar tu estabilidad antes de asumir compromisos de inversión mayores.
Estructura de ahorro para retiro con posible aprovechamiento fiscal conforme a tu caso y a la LISR.
Ideal para: personas que quieren optimizar ISR mientras construyen capital de largo plazo.
No todas las personas necesitan el mismo plan. Una estrategia cambia dependiendo de si estás construyendo capital, protegiéndolo o convirtiéndolo en ingresos para el retiro.
Si tu objetivo es construir patrimonio con un horizonte de 10, 15, 20 o 25 años, esta es la etapa donde se forma el capital. Con un enfoque tipo OptiMaxx Plus estructuramos un plan de aportaciones para impulsar el crecimiento a largo plazo.
Enfoque: definir meta, perfil de riesgo, horizonte, aportación periódica, diversificación y posible optimización fiscal.
Si ya tienes capital o estás cerca del retiro, el objetivo cambia: convertir el patrimonio en ingresos sostenibles y cuidar el riesgo de descapitalización.
Enfoque: definir cuánto retirar, con qué periodicidad y bajo qué reglas, considerando inflación, longevidad y mercado.
Un ETF es un fondo cotizado en bolsa que normalmente replica un índice. En una estrategia de largo plazo permite diversificación inmediata por país, región, sector, divisa o temática.
La clave “AZ” identifica alternativas dentro del catálogo de portafolios, perfiles o fondos relacionados con exposición global, regional, sectorial o de renta fija.
Un buen plan no solo busca rendimiento. También debe cuidar liquidez, riesgos personales, reglas fiscales y documentación.
Es el dinero reservado para imprevistos de salud, auto, hogar o pérdida de ingreso, con el objetivo de evitar deuda o venta forzada de inversiones.
Cuando aplica, una estrategia de ahorro para el retiro puede aprovechar beneficios fiscales previstos en la Ley del ISR.
Revisamos ingresos, gastos, deudas, liquidez, objetivos, horizonte de inversión, perfil de riesgo y situación fiscal.
Definimos aportación, producto o vehículo, diversificación, reglas de permanencia, liquidez y estructura fiscal aplicable.
Ajustamos el plan conforme cambian tus metas, tu capacidad de ahorro, el mercado o tu etapa de vida.
Agenda una revisión para definir si tu prioridad es acumulación, protección, deducibilidad fiscal o desacumulación de capital.
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