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OptiMaxx patrimonial es un plan de inversión operado a través de un fideicomiso vinculado a una póliza, para administrar tus recursos mediante Alternativas de Inversión ligadas a un Fondo Individual en Administración.
Está diseñado para inversionistas que buscan diversificar por monedas y clases de activos con un enfoque de gestión institucional, manteniendo una estructura clara de aportaciones, traspasos y liquidez.
Las alternativas de inversión de OptiMaxx patrimonial se basan, en su mayoría, en ETFs (Exchange Traded Funds). Un ETF busca replicar el desempeño de un índice mediante gestión pasiva, con un alto grado de diversificación.
En Retirum normalmente lo estructuramos como: núcleo conservador en pesos + satélites diversificados con ETFs, para hacer el portafolio más versátil y controlar el riesgo.
Armar mi portafolio (núcleo + ETFs)El folleto destaca que el desempeño de un portafolio depende principalmente de dónde se invierte (categorías de activos), más que de escoger acciones individuales.
Se menciona que más del 90% del resultado de una estrategia puede provenir de la selección de categorías de activos, y menos del 10% de elegir títulos específicos. Por eso, construimos tu propuesta alrededor de reglas claras de asignación, horizonte y rebalanceo.
El folleto contempla una Bonificación de Gastos del 7.5% sobre la primera aportación, siempre que sea mayor o igual a $250,000 MXN (incluyendo la prima correspondiente a la cobertura básica por muerte accidental, conforme al folleto).
Tip Retirum: antes de iniciar, definimos tu “regla de liquidez” para que puedas invertir con tranquilidad sin romper el plan.
Quiero revisar si califico al bonoLas aportaciones se expresan en Unidades de Inversión por alternativa. Las unidades se revalúan diariamente y el estado de cuenta reporta el valor a la fecha de su última valuación.
Quiero el checklist para contratarMientras la póliza esté vigente, el folleto describe los siguientes cargos:
El 10% de cada aportación no estará disponible para retiros parciales por 5 años desde la fecha de esa aportación.
Quiero entender cargos y liquidezEl retiro total se acredita hasta 72 horas hábiles. Además de cargos aplicables, puede aplicar un cargo por cancelación equivalente al total del cargo de instalación no cobrado (proporcional a trimestres faltantes para que cada aportación cumpla 5 años).
Nota operativa: si por un retiro o traspaso el saldo queda por debajo del mínimo, Allianz puede reasignar el remanente proporcionalmente a otras alternativas del fondo.
Quiero diseñar reglas de retiroEn caso de fallecimiento, se paga a los beneficiarios el saldo del Fondo Individual, además de los beneficios establecidos en la cobertura básica por muerte accidental.
Importante: en caso de diferencias entre folleto y condiciones generales, aplican las condiciones generales.
Quiero revisar beneficiariosEl folleto de OptiMaxx patrimonial resume el respaldo de Allianz con cifras de presencia y solidez financiera:
En estrategias (alternativas) que, en su mayoría, se basan en ETFs para replicar índices y diversificar por activos, regiones y sectores.
$250,000 de aportación inicial y $50,000 en aportaciones posteriores por alternativa (según folleto).
Sí. Hay retiros parciales (una vez al mes) y retiro total, con reglas de liquidez/cargos descritas en el plan.
Puedes descargar el folleto informativo y solicitar una propuesta personalizada.
Nota: Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. La información es de carácter informativo; aplican condiciones generales y documentación contractual vigente.
Si ya cuentas con patrimonio (o estás consolidándolo) y quieres invertir con una estrategia profesional, OptiMaxx patrimonial te permite construir un portafolio diversificado con alternativas basadas mayormente en ETFs y un enfoque de asignación de activos. Esto ayuda a reducir concentración y a buscar crecimiento con control de riesgo.
Nota: Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. En retiros pueden aplicar retenciones/implicaciones fiscales según corresponda.
Levantamos tu perfil financiero: objetivos, horizonte, liquidez, tolerancia al riesgo y variables fiscales relevantes.
Convertimos el diagnóstico en una estrategia: asignación de activos, selección de alternativas/ETFs y reglas de aportación y rebalanceo.
Implementamos el plan y damos seguimiento: altas, aportaciones, traspasos y revisiones periódicas para mantener el riesgo bajo control.
Inicia tu inversión